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Publicado em Edição 16

Cell Europe e HighDome PCC, uma história de sucesso

Vanessa Borges em conversa com Paula Rios

A ligação entre a Worten e a Highdome, através da Cell Europe, é um caso de sucesso. A colocação na célula do risco de extensão de garantia do fabricante dos produtos vendidos pela Worten como um seguro, em vez de um serviço, como era anteriormente configurado, permitiu à Worten obter melhorias de eficiência consideráveis. Uma solução de seguro oferece, igualmente, garantias acrescidas aos consumidores, pelo que se trata de uma solução vantajosa para todos.

Com um crescimento sustentado ao longo da sua vida, a Cell Europe pretende continuar a incorporar novas soluções, apostando na inovação e na protecção dos seus clientes. Vanessa Borges, da Worten, e Paula Rios, da HighDome, partilham com os leitores da FULLCOVER a história por detrás desta aventura conjunta.

 O que leva o Grupo MDS a criar uma empresa como a HighDome? Era algo usual na altura em que foi criada?

Paula Rios (PR)
Na realidade, a HighDome começa por um acaso. Estava com um colega a fazer formação em Londres sobre seguradoras cativas, e houve uma apresentação sobre as protected cell companies (PCCs), um tipo de empresa que permite, no fundo, a criação de várias soluções de cativas para empresas de menor dimensão, e que nos pareceu interessante, não só para os clientes MDS mas também para o universo Brokerslink. Ao chegar a Portugal, apresentámos a ideia, foi‑nos pedido que fizéssemos um business plan, e decidiu‑se avançar com o projeto. Um exemplo de como as novas ideias e a inovação têm muito bom acolhimento na MDS, que decidiu avançar com a constituição de uma empresa com um formato ainda muito pouco comum e conhecido na União Europeia, mas com uma enorme flexibilidade e capacidade de fornecer soluções
para empresas sem capacidade, pela sua dimensão, de constituir a sua própria seguradora cativa.

Vanessa Borges (VB)
A Worten iniciou a comercialização de Extensões de Garantia em 2008, pela mão do meu colega José Vieira de Almeida, como um serviço de alto valor acrescentado para os nossos clientes, possibilitando aos mesmos a proteção dos seus equipamentos para além da Garantia Legal.
Estamos a falar de um serviço que já na altura era sucesso em termos de adesão por parte dos clientes da Worten. Foi por isso com preocupação que em 2011 vimos ser criado um Grupo de Trabalho pela União Europeia com vista a garantir a uniformização desta indústria, enquadrando a prazo as Extensões de Garantia como um seguro.
No entanto, ao mesmo tempo que esta regulamentação criava uma ameaça para a Worten, o enquadramento das Extensões de Garantia como um seguro criava também uma oportunidade relevante:

  • A possibilidade de vender seguros associados (i.e., vender extensão de garantia + seguro de dano e roubo).

Foi neste contexto que a Worten abordou a MDS no sentido de entender se existiria um modelo que permitisse à Worten manter a sua atuação na cadeia de valor (i.e., desenvolvimento de produto, underwriting, pricing, dinamização em loja), mas ao mesmo tempo garantindo o Compliance com a expectável regulamentação europeia. E a MDS respondeu como tem respondido sempre aos desafios que a Worten lhe coloca ‑ de forma positiva e com uma solução que endereçava exatamente o que a Worten pretendia – a criação de uma célula da HighDome.


O que é então uma Protected Cell Company (PCC)? E como funciona?

PR

As PCCs são seguradoras e/ou resseguradoras cativas com uma estrutura particular: trata‑se de uma única pessoa jurídica, com duas classes de ações, as ações do núcleo, detidas pelo promotor da PCC (no caso da HighDome, o Grupo MDS) e as ações das células, detidas pelas entidades que nelas colocam os seus riscos.
Cada célula é completamente independente do núcleo e das outras células, e o ativo e o passivo das células estão protegidos das outras por lei.
Uma PCC apresenta todos os benefícios de uma cativa pura, com a vantagem de que o investimento, em termos de capital, para o detentor da célula, é significativamente menor, já que o capital mínimo de solvência para uma seguradora é fornecido pelo promotor da PCC, sendo que as células só necessitam do capital mínimo de solvência para os riscos assumidos.
Na União Europeia, este tipo de empresa só existe em Malta, sendo um conceito muito inovador e com uma estrutura muito flexível.

Conte‑nos como surge a ideia de criar uma solução para a Worten através de uma célula na HighDome?

PR 

A Worten é um cliente de longa data da MDS, que conhecemos muito bem. As extensões de garantia que a Worten disponibilizava aos seus clientes, como serviço, poderiam transformar‑se em seguro, com a vantagem de o risco não se manter na esfera da Worten, mas ser transferido para uma seguradora, que é uma entidade regulada e com exigências de solvência muito rigorosas, o que implica garantias acrescidas para o consumidor. Para a HighDome, este é o tipo de risco que melhor se enquadra na nossa política de subscrição, porque se trata de um enorme conjunto de riscos de pequena dimensão e com uma gestão de risco criteriosa pela Worten, que assegura o controlo da sinistralidade. Assim sendo, pareceu‑nos uma solução com vantagens para ambas as partes.


Como foi o processo de criação da célula? E quais foram os principais desafios?

PR

O processo foi moroso, demorou vários anos a estar concluído, entre o processo de discussão e decisão interna da Worten e o de autorização da célula junto da autoridade de supervisão de seguros de Malta.
O tema levantava questões de vária ordem: jurídica, de técnica seguradora, fiscal, financeira… aos poucos, todas as peças se foram encaixando, mas diria que não foi um processo fácil. Mas, após a decisão, tudo correu bem.

VB

O processo de criação da célula foi desafiante e entre a ideia e a primeira venda passaram cerca de 3.5 anos e várias equipas estiveram envolvidas da Worten (José Faria e equipa), da MDS (Tiago Mora, Paula Rios e equipa) e da Sonae (de destacar a equipa do Joni Marques);

  • A fase de definição da célula durou 1 ano entre finais de 2011 e finais de 2012, tendo sido elaboradas 4 propostas e envolvidas equipas da MDS, da Worten e da própria Sonae. Temas como a figura legal a adoptar pela Worten (Intermediário de Seguros) foram complexos de abordar e que foram evoluindo ao longo das propostas;
  • À fase de definição da célula seguiu‑se a fase da sua implementação entre 2013 e maio de 2015. Vários temas tiveram que ser assegurados, desde temas mais formais de constituição da Cell Europe, a temas mais operacionais como seja a definição de processos de venda e pós‑venda e respetivas soluções técnicas.

No final a decisão de avançar (após um piloto em inícios de 2015) não foi sem risco, como tipicamente acontece em todos os grandes projetos: a solução de IT que estava inicialmente pensada para responder a todas as necessidades de reporte
à HighDome acabou por não avançar e foi preciso muito engenho por parte do meu colega José Faria para desenhar e implementar uma solução tática que permitisse avançar com o projeto.

Para o futuro gostavámos muito de poder introduzir outras empresas na HighDome. A Worten detém um know how profundo sobre toda cadeia de valor de Extensões de Garantia, e os seus rácios de venda destes seguros estão ao nível dos melhores benchmarks internacionais. É nosso objetivo poder monetizar este nosso know how, ajudando outras empresas a profissionalizar este negócio em parceria com a HighDome.

Ao fim de quase 10 anos de funcionamento, o que significa para si esta parceria e como vê o seu desenvolvimento no futuro?

PR

Hoje esta é, sem duvida, uma parceria sólida e a Cell Europe é um caso de grande sucesso.
Mantendo sempre uma gestão de risco cuidadosa e atenta, têm vindo a ser desenvolvidos novos produtos, soluções inovadoras que permitem à Worten diversificar a sua oferta em termos de seguro de extensão de garantia. Espero que a Cell Europe continue, pelo menos como até aqui, com esse desenvolvimento e capacidade de inovação, aliados a um equilíbrio técnico e a excelentes resultados.
E esperamos que o seu crescimento continue a acompanhar o da Worten, porque a célula ainda tem muito potencial para crescer.

VB

As Extensões de Garantia são um serviço incontornável na Worten, as vendas cresceram mais de 35% desde 2015 e são uma componente muitíssimo relevante na forma como garantimos a proteção dos equipamentos dos nossos clientes.
A parceria com a HighDome permitiu a existência deste negócio e a profissionalização da forma como o gerimos dentro da Worten. Estes 7 anos não têm acontecido sem percalços no caminho. Mas o trabalho em parceria com a HighDome e o facto das duas empresas acreditarem no projeto tem permitido que todos os problemas tenham sido ultrapassados.
Para o futuro gostávamos muito de poder introduzir outras empresas na HighDome.
A Worten detém um know how profundo sobre toda cadeia de valor de Extensões de Garantia, e os seus rácios de venda destes seguros estão ao nível dos melhores benchmarks internacionais. É nosso objetivo poder monetizar este nosso know how, ajudando outras empresas a profissionalizar este negócio em parceria com a HighDome. E já faltou mais para este sonho se tornar realidade.

A HighDome PCC é uma companhia de seguros registada e domiciliada em Malta, criada em 2011, regulada pelo MFSA (Autoridade de Serviços Financeiros de Malta) nos termos da lei (“Companies Act Regulations – 2004”). A HighDome está autorizada a desenvolver negócios de seguro e resseguro em riscos como acidentes, veículos terrestres (danos próprios), mercadorias em trânsito, incêndio e riscos da natureza, outros danos em coisas, riscos diversos e perdas de exploração. O nome da empresa vem de “cúpulas altas” (high domes) das catedrais de Malta, cuja silhueta podemos ver claramente desenhadas no horizonte da ilha, e foi uma homenagem ao espírito indómito e força inata do povo maltês que nos seus mais de 5.000 anos de história enfrentou vários momentos difíceis como o cerco turco em 1565 ou os violentos bombardeamentos da aviação italiana (país vizinho), durante a 2a Guerra Mundial. A equipa de gestão da HighDome é constituída por profissionais com vasta experiência no sector segurador, quer em subscrição quer na área de gestão de risco, ao nível nacional e internacional.

Worten
Marca de retalho de eletrónica da Sonae, é, no seu ADN, uma empresa digital, com lojas físicas e um toque humano e líder de mercado na sua área de negócio. Tem como missão levar o melhor da tecnologia (e não só) a todos os consumidores, sem exceção. Alargou a oferta em mais de seis milhões de produtos, nas mais variadas categorias, oferecendo o melhor preço e toda a conveniência a quem a visita, seja numa loja física ou na loja online.
Além dos pequenos e grandes eletrodomésticos, produtos de informática, telecomunicações, som & imagem e entretenimento, também é líder nacional em vários serviços, nomeadamente na área de reparações sob a chancela de Worten Resolve, disponibilizando também uma oferta de seguros para proteção dos equipamentos dos seus clientes. Mais recentemente, apostou muito forte na oferta de brinquedos, produtos de beleza, bem-estar & saúde, desporto, livros, casa & decoração, brico & jardim e até produtos para animais de estimação, num claro compromisso, perante os consumidores, de que tem “tudo e mais não sei o quê”.
Com o maior site de e-commerce e mais de 240 lojas em Portugal, continua sempre próxima dos seus clientes, disponibilizando preços baixos, atendimento personalizado, variedade de produtos e também de serviços, com vista a corresponder às suas necessidades e expectativas. Sempre.

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