Estudou Gestão e Administração de Empresas na Universidade Católica. O que a fez ingressar no setor segurador?

Ingressei no setor segurador praticamente após terminar a minha licenciatura, por convite de um professor da Faculdade, o Dr. Eduardo Madeira Correia, na altura administrador da Companhia de Seguros Império, que desafiou um grupo de alunos a juntarem-se à seguradora. A Império era uma empresa que me fascinava pelo facto de ser uma seguradora líder, não só em quota de mercado, mas conhecida sobretudo por ser muito inovadora e por ter uma política de recursos humanos muito centrada no desenvolvimento dos seus colaboradores. Acresce que tinha tido durante o curso, no âmbito da cadeira de Gestão de Pessoal, a oportunidade de visitar o seu muito avançado departamento de Formação, visita que me deixou impressionada pela diversidade de linhas de negócio e competências que uma seguradora tinha, bem como pela sua importantíssima componente de intervenção económica e social que obrigaria a uma constante evolução, aquela a que a evolução da própria sociedade obriga.

Por tudo isto não hesitei quando fui convidada em 1982 a iniciar a minha atividade profissional neste setor e nele me mantive, já lá vão 40 anos, sempre entusiasmada pela necessidade de aprender e evoluir e sempre com um sentimento de realização profissional e pessoal.

Tem um percurso de carreira muito rico e variado. Quer falar-nos um pouco das empresas por onde passou e das funções que desempenhou?

De facto, sem nunca ter saído da empresa onde me iniciei profissionalmente, tive oportunidade de passar por vários ramos de seguros e por vários grupos empresariais, neste caso por força de processos de aquisição e fusão a que a Império foi sujeita.

Iniciei-me no Marketing, área de entrada por onde todos passámos antes de sermos colocados nas diferentes áreas de negócio e que nos deu a perspetiva e o conhecimento básico, mas fundamental, dos diferentes ramos de seguro e das principais funções da seguradora, em particular a função comercial. Depois de um ano, fui desafiada a ir para o Ramo Vida, integrar uma nova área que se estava a desenvolver dedicada a uma nova modalidade de seguros de vida, os seguros de capitalização. Tal permitiu-me conhecer desde logo outros mercados, nomeadamente o mercado francês, que nessa altura tinha grande influência no nosso mercado e que em muito inspirou o desenvolvimento dos seguros de capitalização e dos fundos de pensões. A discussão acerca da insustentabilidade da Segurança Social e da impossibilidade do Estado continuar a assegurar o mesmo nível de rendimento na reforma, era exatamente a mesma que agora, 30/40 anos depois, estamos a ter. Na altura havia uma grande expetativa de que o setor segurador fosse o motor do desenvolvimento dos 2º e 3º pilares da reforma, o que acabou por não acontecer, apesar do dinamismo da altura e dos muitos produtos que foram lançados. Foi uma experiência muito enriquecedora fazer parte de uma equipa que foi pioneira na constituição de Fundos de Pensões e no lançamento de produtos de capitalização, tendo a Império sido a empresa que lançou o primeiro PPR em Portugal.

Após 14 anos no ramo Vida, metade dos quais como responsável do ramo, fui convidada para integrar a área de sinistros automóvel, o que constituiu um verdadeiro desafio para mim. A minha formação era financeira, tinha estudado adicionalmente ciências atuariais, considerava que não tinha competências para liderar uma área eminentemente jurídica, queria sair da empresa. Mas um amigo aconselhou-me “vá conhecer e aprender, tem uma boa equipa, faça o caminho com ela. O automóvel é porventura um dos ramos mais interessantes do setor e o que vai fazer é gerir pessoas e recursos e isso você sabe fazer, a competência jurídica têm-na os seus colaboradores”. E assim fiz - “agarrei” o desafio e estive 11 anos a liderar sinistros automóvel, tendo agora a certeza de que foi um dos períodos mais gratificantes e de maior crescimento profissional e individual da minha carreira. Comecei esta nova etapa no ramo Automóvel da Império, passados três anos, por via da venda ao Grupo BCP. Encontrei-me com parte da minha equipa na Autogere e cinco anos depois estávamos a ser comprados pelo grupo CGD, onde a Império Bonança e a Fidelidade Mundial se juntaram e onde tivemos a oportunidade, como grande equipa com muita experiência e ampla casuística, de colaborar com a Associação Portuguesa de Seguradores e o Fundo de Garantia Automóvel, no desenho da proposta razoável para regularização de sinistros automóvel com danos corporais, que foi matéria de Portaria.

Acumulei ainda, durante dois anos, a responsabilidade pelos ramos automóvel e acidentes de trabalho, com o objetivo de transpor para a gestão dos sinistros automóvel os princípios e prática assistencial existentes nos acidentes de trabalho.

Em 2008, após mais de uma década em automóvel, sou novamente desafiada a mudar, desta vez para a área de saúde, concretamente para a administração da Multicare. E cá estou há 14 anos, naquela que considero ser atualmente a área mais interessante do setor segurador, com uma equipa extraordinária, que todos os dias se mobiliza para tratar da saúde de mais de 1 milhão de clientes e me desafia constantemente a aprender e a fazer melhor.

Está já há vários anos na Multicare. Quais considera serem os traços mais relevantes do seu contributo para a empresa?

Essa é uma pergunta que provavelmente deveria ser respondida pela minha equipa, que terá uma opinião mais isenta e distanciada, mas eu diria que os traços mais relevantes do meu contributo para a empresa estarão na visão que temos de serviço - serviço aos segurados, aos colegas, aos distribuidores -, no sentido de urgência que colocamos em tudo o que fazemos e na intranquilidade que temos por tudo o que ainda nos falta fazer. A proximidade e a humanização, numa empresa cada vez mais desmaterializada e digital, são qualidades que também nos distinguem.

Enquanto CEO da Multicare, qual é a sua missão?

A minha missão é garantir que toda a equipa esteja alinhada, que todos ajudem a definir o caminho que estamos a percorrer e que todos saibam para onde queremos ir e, acima de tudo, que gostem do que fazem, que o seu trabalho tenha sentido e que cada um encontre no seu quotidiano o propósito da sua vida profissional. Tive o privilégio de ter mentores, alguns chefias, que me mostraram o propósito da minha função, o que por vezes foi o que ajudou a ultrapassar dificuldades e desmotivação, tornando-as em verdadeiras oportunidades de crescimento e desenvolvimento.

Ao longo dos anos, a Multicare tem tido inúmeras iniciativas inovadoras, como o lançamento do seguro oncológico, ou uma mais recente aposta na medicina online, na prevenção e também na saúde mental. Quer falar-nos sobre estes temas?

Somos líderes em prémios, mas o que realmente nos confere um lugar de liderança tem sido a inovação, não só a inovação na oferta e nos serviços, mas também o facto de sermos verdadeiros parceiros dos nossos prestadores na sua inovação tecnológica e terapêutica, somos muitas vezes a primeira seguradora a convencionar exames inovadores e novos procedimentos clínicos.

Já há muito que defendemos a importância da prevenção e de que o seguro de saúde não é para ser acionado apenas quando se está doente, mas, fundamentalmente, para prevenir a doença. Em 2009 fomos pioneiros na introdução de check ups anuais sem custos adicionais para os clientes, em toda a nossa oferta standard. A promoção do rastreio e da deteção precoce da doença tem estado no topo das nossas prioridades e, em particular, o rastreio da doença oncológica. Em 2015 fomos novamente pioneiros no lançamento do seguro oncológico, com uma cobertura única e muito abrangente para o tratamento da doença e um programa anual de rastreio e deteção precoce muito completo. Em 2016, em parceria com a Teladoc, líder mundial da tecnologia médica remota, lançámos a primeira plataforma online exclusivamente médica no setor segurador, que tem vindo a desenvolver-se a muito bom ritmo, disponibilizando atualmente consultas de várias especialidades médicas, consultas de psicologia e programas de nutrição e exercício físico. Queremos acima de tudo promover a prevenção e o autocuidado dando acesso rápido, 24H/365D, a cuidados de saúde primários. Esta plataforma foi determinante no apoio que demos aos nossos clientes durante o Covid, ajudando a despistar a doença através de consultas e prescrição de testes. Mas fomos mais além, preocupados com as sequelas da doença, disponibilizámos a todos os clientes que tinham check ups na sua apólice e que foram infetados, check ups de avaliação pós-covid desenhados m função da severidade da doença. Demos em 2020 um novo e importante passo na prevenção com o lançamento do programa Vitality, mundialmente reconhecido, que incentiva e premeia comportamentos saudáveis. E fomos novamente pioneiros ao lançar no ano passado uma cobertura destinada à saúde mental, em regra excluída dos contratos.

Inovamos para robustecer a proteção, a nossa principal prioridade.

Durante a pandemia, de entre as seguradoras que excluem este risco, a Multicare foi a única a derrogar as exclusões relacionadas com pandemias, garantindo assim aos seus clientes que contraíssem Covid 19 o acesso às garantias das apólices. O que levou a empresa a tomar esta atitude?

O que nos levou estabelecer um acordo com a Associação Nacional de Hospitais Privados para assistir os nossos segurados com Covid-19 e que não tivessem sido referenciados pelo Serviço Nacional de Saúde, foram três grandes objetivos. Primeiro, assegurar a proteção da saúde dos nossos clientes. Segundo, aliviar a sobrecarga sobre as unidades hospitalares do Serviço Nacional de Saúde, evitando a transferência de doentes Covid-19 que não tivessem sido referenciados pelo SNS e todos os atos médicos associados, contribuindo assim para que se mantivesse a elevada eficiência que o SNS demonstrou. Por último, assegurar o contínuo apoio ao sistema privado de saúde, o qual tem dado um contributo decisivo para a melhoria dos cuidados de saúde da população portuguesa e consequentemente para o desenvolvimento do seguro de saúde em Portugal e cuja estrutura hospitalar se tem mostrado absolutamente decisiva para a fase de recuperação dos tratamentos que ficaram adiados pela pandemia.

Como perspetiva o seguro de saúde num cenário inflacionista e de recessão, que irá diminuir a capacidade económica das famílias e das empresas?

O seguro de saúde tem sido uma linha de negócio muito resiliente. Foi o único ramo que manteve crescimento constante durante a crise económica de 2008-2013 e tem estado a crescer nos últimos anos na ordem dos 9%, estando este ano a crescer acima de 10%. Porém, neste novo cenário macroeconómico que estamos a viver antevejo desaceleração, nomeadamente no segmento de particulares. Já nas empresas o seguro de saúde é um dos benefícios mais valorizados pelos colaboradores, contribuindo simultaneamente para que as equipas se mantenham saudáveis e produtivas. Durante estes dois anos de pandemia surgiram no mercado muitas novas empresas, PME’s e mesmo grandes empresas, a contratarem um seguro de saúde para a generalidade dos seus colaboradores. O que poderá acontecer, perante os aumentos de prémios que as seguradoras já estão a solicitar e as restrições orçamentais das empresas, serão revisões dos planos de garantias, relativamente às quais a nossa posição tem sido a de aconselhar a alocação das verbas disponíveis a coberturas de risco, em detrimento das de consumo, a coberturas de internamento hospitalar e ambulatório que protejam efetivamente as pessoas daqueles custos que terão dificuldade em suportar.

A minha missão é garantir que toda a equipa esteja alinhada, que todos ajudem a definir o caminho que estamos a percorrer e que todos saibam para onde queremos ir e, acima de tudo, que gostem do que fazem, que o seu trabalho tenha sentido e que cada um encontre no seu quotidiano o propósito da sua vida profissional.

Nessa linha, como é que os aumentos dos custos com os operadores de saúde vão impactar o pricing dos seguros de saúde?

Como atrás referi, já estão a impactar. Todos os operadores iniciaram revisões de preços, ainda em 2022, que já se refletem na sinistralidade deste ano e já estão também a rever preços para se aplicarem no início de 2023. Assim, os prémios dos seguros de saúde já estão a ser impactados nas renovações e a sofrer aumentos em linha com a inflação, sendo que o segmento de empresas, que maioritariamente se renova no início do ano, já está em plena “ebulição”, e aqui, volto a dizer, o que é importante é dar prioridade ao verdadeiro risco.

Quais as suas principais preocupações relativamente ao seguro de saúde e ao seu futuro?

As minhas principais preocupações quanto aos seguros de saúde são de duas grandes ordens: por um lado, a sua viabilidade económica a longo prazo, face ao envelhecimento da sociedade e inerente desequilíbrio geracional, realidade que em Portugal, como sabemos, assume uma dimensão muito preocupante; por outro, a adequação do modelo de seguro e sua capacidade para conferir proteção a um risco em constante evolução.

O desequilíbrio geracional será porventura o maior desafio que se coloca aos princípios de mutualização em que o seguro de saúde se funda, tendo presente a enorme e cada vez maior pressão dos custos que o envelhecimento traz.

Com o desenvolvimento da medicina, a mortalidade, felizmente, tem reduzido significativamente, mas a morbilidade não, antes pelo contrário, muitas doenças, até aqui letais, felizmente tornaram-se doenças crónicas, porém com elevados custos de tratamento. A cada vez mais acelerada inovação tecnológica e terapêutica, como sabemos, é outro fator de enorme pressão nos custos e os seguros de saúde têm de dar acesso à inovação, o que nem sempre acontece.

Por outro lado, a formulação técnica do seguro de saúde, temporário anual renovável, para um risco que não é discreto, mas continuo, e muitas das suas exclusões e limitações contratuais não se adequam à evolução deste mesmo risco e à função que a seguradora deverá ter: a de ajudar o seu cliente a manter-se saudável e em caso de doença dar-lhe acesso aos melhores cuidados de saúde.

Um exemplo muito atual, é a cobertura da doença mental, doença que está na ordem do dia e que é excluída nas apólices de seguros. Tal como referi, decidimos lançar há um ano uma cobertura especifica que integrámos em toda a nossa carteira standard, mas até agora fomos os únicos.

E ajudar o cliente a manter-se saudável passa por incentivá-lo a ter hábitos de vida saudáveis, incentivá-lo a rastrear-se e a auto cuidar-se. Mas não basta, teremos também de estar disponíveis para a profilaxia e os tratamentos preventivos. A descodificação do genoma e a possibilidade de conhecermos o nosso perfil de risco e atuarmos preventivamente será o grande desafio que se irá colocar aos sistemas de saúde e em particular ao seguro de saúde cujo objeto, anacronicamente, ainda é a doença manifestada durante a vigência do contrato.

Tem cinco filhas. Como foi conciliar uma carreira tão exigente com uma grande família?

Ter uma família numerosa foi um desejo que eu e o meu marido sempre tivemos e organizámo-nos para repartir responsabilidades, estivemos ambos sempre muito presentes nas várias etapas de vida das nossas cinco filhas, agora todas adultas e independentes e com as suas profissões. Claro que contámos com as ajudas indispensáveis dos avós e de duas empregadas que me acompanharam por mais de 30 anos e para quem tenho uma eterna divida de gratidão.

Tentei, também, sempre seguir a regra de deixar tudo organizado antes de sair de casa para que no escritório me pudesse dedicar a 100% às minhas funções e sempre tentei fazer o mesmo switch off quando entrava em casa.

Confesso que nunca senti que fosse um grande desafio conciliar família e trabalho, antes pelo contrário, foi o que me ajudou a relativizar problemas, passar por fases mais difíceis sem grande perturbação, tentando encontrar nelas novo caminho. E agora, são os netos, a maravilha de ser avó, que me dá a certeza da importância dessa conciliação.